Ano foi marcado por endividamento e comprometimento de renda elevados
A inadimplência cresceu 15,0% em 2012, na comparação com 2011, conforme revela o Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor. Na comparação entre dezembro de 2012 e igual mês de 2011, o levantamento apontou uma elevação de 14,2% na inadimplência das pessoas físicas. Já na relação entre dezembro e novembro último, houve um recuo de 1,5%.
Os economistas da Serasa Experian apontam que a inadimplência do consumidor teve expansão de 15,0% em 2012 ante 2011 em decorrência do forte endividamento do consumidor, crescente desde 2010, definindo um alto comprometimento de renda, (média de 22,1% no período de janeiro a outubro de 2012, de acordo com levantamento do Banco Central do Brasil) que dificultou o pagamento em dia dos compromissos financeiros assumidos.
No segundo semestre, a inadimplência do consumidor iniciou um ciclo de quedas mensais – com exceção do aumento registrado em outubro, em razão do Dia das Crianças. Com parte do orçamento tomado por prestações, em 2012 o consumidor evitou novas compras, e aproveitou a queda nos juros para regularizar suas pendências. Entretanto essa mudança de comportamento na segunda metade do ano não foi suficiente para garantir um balanço anual mais favorável.
Cabe ainda lembrar que o desemprego baixo e a expansão da renda foram atenuantes de uma inadimplência que poderia ter sido maior.
Em 2012, as dívidas não bancárias (cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica e água) foram as principais causadoras da elevação da inadimplência do consumidor, com alta de 28,8% nos registros de compromissos vencidos e não pagos oriundos deste segmento.
Já nos bancos, a inadimplência subiu 8,2% no ano de 2012 e, no tocante aos títulos protestados nos cartórios, houve expansão de 1,6%. A devolução de cheques por falta de fundos foi o único componente da inadimplência do consumidor a registrar declínio no ano de 2012: recuo de 8,3% em relação ao verificado no ano de 2011.
Valor médio das dívidas
Em 2012, as dívidas não bancárias (cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica e água) tiveram um valor médio de R$ 322,60, o que representou um crescimento de 0,6% ante 2011.
As dívidas com bancos, por sua vez, tiveram em 2012 um valor médio de R$ 1.310,31, resultando em 0,6% de alta na relação com 2011.
Quanto aos títulos protestados, o valor médio verificado em 2012 foi de R$ 1.452,95, com elevação de 5,8% sobre 2011.
Por fim, os cheques sem fundos tiveram em 2012 um valor médio de R$ 1.526,11, representando um aumento de 12,3% quando comparado com 2011.
Metodologia do Indicador
O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. Considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.) em todo o país. Por levar em conta o inadimplemento das pessoas físicas nas mais diversas modalidades – e não apenas dentro do sistema financeiro –, o índice da Serasa Experian consegue capturar movimentos cíclicos de inadimplência, que, muitas vezes, revelam ocorrências que vão se manifestar no sistema bancário dentro de 6 a 12 meses.
